Fraude en compraventa de vehículos y maquinaria mediante depósito de cheque 'Salvo Buen Cobro'
Engaño en transacciones de alto valor donde el estafador deposita un cheque sin fondos en cajero o ventanilla en fin de semana. El vendedor ve el saldo contable en su aplicación, entrega el bien y el cheque es rebotado días después.
Recreación editorial: entrega de vehículo con comprobante de cheque salvo buen cobro no liquidado.
RECREACIÓN EDITORIAL ILUSTRATIVAQUÉ HACER: PROTOCOLO DE CONTENCIÓN INMEDIATA — ¿ESTÁ OCURRIENDO AHORA?
Pasos Inmediatos de Contención
- 1Verifica siempre el rubro de 'Saldo Disponible' en tu banca electrónica; nunca entregues las llaves ni la factura hasta que los fondos estén liberados al 100%.
- 2Realiza la transacción física en un punto seguro, preferentemente dentro de las instalaciones del banco emisor o módulos de seguridad vehicular oficiales.
- 3Si entregaste el vehículo y el cheque rebotó, acude de inmediato a levantar la denuncia penal por robo de vehículo y fraude ante el Ministerio Público para activar el reporte de búsqueda de placas y número de serie (NIV).
Qué NO hacer bajo ninguna circunstancia
- ✕Nunca aceptes cheques como método de pago en transacciones entre particulares en fin de semana.
- ✕No te fíes exclusivamente de las capturas de pantalla o comprobantes en papel que te muestre el comprador.
- ✕No endoses ni entregues la factura original del vehículo hasta confirmar que el dinero puede ser transferido o retirado de tu cuenta bancaria sin restricciones.
En caso de incidente en proceso, cuelga de inmediato y contacta al 911 o a la Unidad de Policía Cibernética.
¿Este vector de ataque podría comprometer a tu empresa o equipo?
"Protocolos de validación de pago interbancario y custodia de activos para áreas de logística y tesorería."
Cómo funciona (en palabras sencillas)
Los defraudadores contactan a personas o empresas que ofertan vehículos, maquinaria o bienes de alto valor en plataformas de clasificados. Muestran interés inmediato, acuerdan el precio sin regatear y programan la entrega en viernes por la tarde o sábado. Al momento del pago, afirman haber realizado una transferencia bancaria o depósito directo en ventanilla, enviando una fotografía del comprobante de depósito en papel o captura bancaria. El vendedor revisa su aplicación bancaria móvil y observa que la cantidad aparece registrada en su estado de cuenta; sin embargo, este monto se encuentra catalogado como 'Saldo en tránsito' o 'Salvo buen cobro' (SBC) y no como 'Saldo disponible'. Confiado en la cifra reflejada en pantalla, el vendedor entrega el vehículo con llaves, factura original debidamente endosada o carta responsiva. Al siguiente día hábil bancario (lunes por la tarde), la cámara de compensación interbancaria rechaza el cheque por fondos insuficientes, firma discrepante o cuenta cancelada, desapareciendo el saldo de la cuenta del vendedor sin posibilidad de reversión.
Señales de Alerta Inmediatas
- •Compradores que insisten en cerrar la compraventa y entrega del vehículo fuera del horario bancario tradicional (viernes en la tarde, sábado o domingo).
- •El comprobante de pago entregado tiene la leyenda explícita 'Depósito con cheque' o 'S.B.C.' (Salvo Buen Cobro).
- •Tu aplicación bancaria muestra el dinero en 'Saldo Contable' o 'Saldo en Tránsito', pero el 'Saldo Disponible' permanece sin cambios.
- •Presión extrema para que entregues el vehículo y la factura original argumentando urgencia de viaje de trabajo.
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1 fuenteAlertas preventivas sobre el uso indebido de cheques en operaciones comerciales de compraventa vehicular entre particulares.